民生銀行廣州分行:廿五載深耕民企小微金融“沃土”

為民而生,與民共生。成立25年以來,民生銀行廣州分行始終深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,認真履行銀保監會及總行黨委各項要求,緊扣廣東省委、省政府中心工作,扎根珠三角、深耕大灣區。該行堅持以改革創新為己任,致力于探索現代商業銀行建設之路,努力為民營企業和中小微企業等實體經濟提供專業化、特色化的現代金融與非金融服務,有力地支持了地方經濟發展。數據顯示,截至2020年12月31日,民生銀行廣州分行各項存款余額2345.09億元,貸款余額1821.33億元。

站在“十四五”開局的節點上展望未來,民生銀行廣州分行將一如既往堅持“以客戶為中心”理念,不斷提升服務實體經濟能力,努力建設成為一家特色鮮明、價值增長、持續創新、穩健經營的一流商業銀行,為客戶創造更大價值,為社會貢獻更多“民生”力量。

有力度、有深度、有溫度  實體經濟輸送金融“活水”

成立25年來,民生銀行廣州分行充分發揮股份制銀行的體制特色和與民營企業“同根同源”的血脈聯系,不斷優化金融服務體系、加大對實體經濟的投入和服務支持力度,持續為不同類型、不同行業、不同規模的企業精準匹配了“有力度、有深度、有溫度”的差異化金融與非金融服務,既支持了屬地經濟社會的穩健發展,也提升了自身服務實體經的能力水平。

針對“戰略級”企業客戶,民生銀行廣州分行為他們自身及其上下游企業提供了包括資本配置、信貸規模、海外融資及結算、供應鏈金融、專項財務、科技配套等在內的技術和業務支持,并配備了“五位一體”的服務團隊為企業提供“專業化、一體化、扁平化”的綜合服務,助力企業做強做優。

針對中小型企業客戶,民生銀行廣州分行2018年起開始實施“中小企業民生工程”,一是啟動“中小信貸計劃”,聚焦重點行業,給予專屬風險政策和授信產品體系,探索構建供應鏈、單一窗口、科創貸、園區貸四大中小信貸新模式,并通過政銀攜手使中小企業的融資準入門檻和融資成本得到進一步降低;二是面向科技創新型中小企業推出“螢火計劃”,以“認股權+綜合服務”的方式提供全方位服務,整合民生銀行各類資本資源,助力企業鉚足干勁“加速跑”。三是針對中小基礎客群結算與現金管理特點,配套提供賬戶管理、收付結算、場景結算、國際結算、財富管理等一攬子金融服務,提供綜合化的金融支持。

而對于處于供應鏈中下游的中小型民營企業,民生銀行廣州分行也積極探索推出了新供應鏈金融模式,形成了以融資產品“E”系列及行業解決方案“通”系列為主打的產品服務體系,為來自汽車、白酒、家電、醫藥、建筑等五大行業中處于產業鏈中下游的中小型民營企業提供“供應鏈+行業解決方案融資與結算”服務。

2020年,一場突如其來的新冠肺炎疫情襲來,讓部分企業陷入暫時經營困難。彼時,民生銀行廣州分行密切關注民營企業遭遇的經營困難和紓困需求,采取多項措施協助企業緩解資金壓力。該行對部分遇到困難的民企實施“精準幫扶”,在深入評估企業實際情況、研判下一步經營發展態勢后,采取短期資金融通、債券發行、新供應鏈金融以及本外幣、股債比、現金歸集等手段,精準匹配差異化服務,做到“下雨不收傘”,支持民企渡過難關、轉型發展。

一手“加法”一手“減法”  緩解小微企業“融資難”“融資貴”

在珠三角,民生銀行廣州分行已成為區域市場內小微金融的領跑者。筆者了解到,近年來,該行緊跟市場變化,順應互聯網時代發展需求,在小微金融服務中一手做 “加法”,一手做“減法”,助力緩解小微企業“融資難”“融資貴”難題。

一方面,民生銀行廣州分行持續增加小微信貸規模,配置專項信貸計劃,通過“抵押經營貸”、“增值貸”、“成長型小微企業貸款”等產品不斷豐富信貸服務模式,拓寬小微企業的融資渠道。

另一方面,該行減少流程損耗和商戶融資成本,不斷優化流程、積極開發線上貸款產品,通過“小微紅包”產品,“無還本續貸”、“按天計息、隨借隨還”、“提前還款免手續費”等政策,多措并舉減輕小微商戶的融資負擔。

在產品及業務創新方面,民生銀行廣州分行更是久久為功。2019年初,該行小微金融E登記服務正式上線,成為廣州市第一家啟動“小微金融不動產登記線上辦”的民營銀行。2020年,該行創新推出線上自助轉期、自助支用及遠程視頻面簽等線上金融服務,實現“云上放貸”。此外,該行還緊隨市場需求,定制場景化金融服務方案,推出“教育行業授信產品”、“云快貸”、“納稅網樂貸”、“旺季貸”、“大額信用貸”、“政采貸”等產品,全面滿足小微企業融資需求。

筆者還了解到,民生銀行廣州分行始終關注本地批發市場小微商戶的結算難題。該行直擊痛點,推出了“財神卡”、“樂收銀”、“智慧系列”和“云賬戶”等小微商戶專屬結算產品。數據顯示,在珠三角,共有超20萬商戶使用了該行收單機具進行日常經營結算,間接支持創造就業機會超過20萬個。

【強引擎】小微金融服務觸達超80萬商戶

“民生銀行為我解決了融資難題,真是雪中送炭?!闭f這話的人是廣州一家空調制冷設備公司的老板王先生。

今年年初,王先生簽訂了一筆智能設備訂單,但由于資金在春節期間暫時無法回籠,一時間他為1000萬元貨款來源犯了愁。彼時,民生銀行清平支行客戶經理在深入調研王先生的制冷設備公司后,了解到王先生多年來誠信經營、合作伙伴對其評價頗高,遂為公司量身定做了“銀承”授信方案——3天內開具銀行承兌匯票用于支付貨款,王先生的備貨資金問題迎刃而解。

到了4月,隨著智能設備的需求擴張,王先生的經營規模需要擴大,再次面臨了更大的資金周轉壓力。這一次,民生銀行客戶經理為王先生設計了“商貸通”授信方案——王先生獲得240萬元貸款,而且可以隨借隨還,“短、頻、小”的融資需求得以滿足。

王先生的案例只是民生銀行廣州分行小微金融服務的縮影。在珠三角,該行服務著超80萬小微商戶;超2000名客戶經理、中后臺人員,為100多個商圈、1000多個專業市場提供專業金融服務。

筆者了解到,僅去年一年,民生銀行廣州分行就全面落地了小微企業支持政策,大力推廣無還本續貸服務,同時推出階段性利率優惠、延期還本付息、貸款展期、贈送小微紅包等支持措施,以及罰息減免、征信保護等救助措施,優化提升線上產品和服務功能,與小微企業共度時艱,實現了小微信貸的“增量擴面、提質降本”。

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